укр / рус
Мы вам позвоним Оставьте ваш телефонный номер
info@prestige-ic.com.ua Обращайтесь!
Страховые понятия и термины
С

СЕРТИФИКАТ В СТРАХОВАНИИ (sertificate) - документ, удостоверяющий страхование отдельных партий грузов, подпадающих под действие генерального полиса страхования грузов.

 

СИНДИКАТ ЛЛОЙДА (Lloyd's syndicate) - группа андеррайтеров Ллойда, которые объединяются в синдикат с целью увеличить свои финансовые возможности по приему рисков на страхование. Страховая премия и убытки между членами синдиката распределяются пропорционально доле их участия в принятой ответственности за риск. Любой из Синдиката Ллойда может определять свои условия страхования или соглашаться на условия, предложенные синдикатом, который является лидером по страхованию конкретного риска.

 

СОБСТВЕННОЕ УДЕРЖАНИЕ (retention) - обоснованный уровень страховой суммы, в пределах которой страховщик оставляет на своей ответственности долю страховых рисков, а остальное передает в перестрахование.

 

СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ (social insurance) - система гарантированного материального обеспечения людей в старости, в случае потери трудоспособности, при беременности и в других обусловленных законом случаях за счет средств специальных фондов, которые аккумулируются государством из взносов предприятий, организаций и учреждений согласно определенным нормам.

 

СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ (special conditions of insursnce) - условия, применяемые в случае, когда нужно изменить, расширить стандартные условия, применяемые по этому виду страхования.

 

СОСТРАХОВАНИЯ (co-insurance) - страхование, при котором один и тот же риск в определенных долях страхуют два или более страховщики, выдавая при этом общий или отдельные полисы соответственно сумме, которая составляет долю каждого страховщика. Если риск размещается среди страховщиков не полностью, то одним из страховщиков считается страхователь. Он несет ответственность в объеме незастрахованного риска, не оплачивая премии.

 

СРОК СТРАХОВАНИЯ  (insurance term) - период  действия договора страхования. Обычно начинается с даты, указанной в договоре страхования, но не раньше срока уплаты первого взноса страховой премии и заканчивается с наступлением страхового случая, по которому выплачена вся страховая сумма, прекращение действия договора из-за неуплаты очередных платежей или по другим причинам, а также после окончания определенного договором срока страхования.

 

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ (insurable value) - стоимость, которую устанавливает страхователь, оценивая объект страхования. Страховая стоимость не должна быть выше настоящую стоимость имущества на день заключения договора страхования.

 

СТРАХОВАЯ ГАРАНТИЯ (insurance guarantee) - письменное поручение страховщика за своего клиента по его кредитоспособности. Это означает, что страховая компания обязуется при наступлении обусловленных событий уплатить сумму неплатежа за свой счет.

 

СТРАХОВАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ  (insurance declaration) - заявление  страхователя об объекте страхования и характере риска. Страховая декларация содержит сведения о составе, местонахождении, стоимости, условиях хранения и использования и другую информацию относительно объектов, подлежащих страхованию.

 

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ (insurance company) - юридически оформленная единица предпринимательской деятельности в форме акционерного, полного, коммандитного общества или общества с полной ответственностью, имеющая лицензию на право брать на себя обязанности страховщика. В Украине большинство страховых компаний имеют форму акционерного общества.

 

СТРАХОВАЯ СОБЫТИЕ (loss) - событие, предусмотренное договором страхования или действующим законодательством, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить причиненные этим событием убытки или выплатить страховое возмещение страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

 

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (ВЗНОС, ПЛАТЕЖ) (insurance premium) - а) плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору страхования; б) плата страхователя страховщику за то, что тот обязался возместить страхователю в случае возникновения материальный ущерб, причиненные застрахованному имуществу, или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий. Страховая премия уплачивается единовременно до вступления в действие договора страхования или периодически в предусмотренные им сроки. Размер страховой премии зависит от страхового тарифа (брутто-ставки) и страховой суммы, периода страхования и иногда от некоторых других факторов.

 

СТРАХОВАЯ ПРЕТЕНЗИЯ (insurance claim) - требование страхователя (выгодоприобретателя, другого третьего лица) о возмещении страховщиком убытка, вызванного страховым случаем, предусмотренным в перечене страховых событий в договоре страхования.

 

СТРАХОВАЯ СУММА (sum insured) - а) денежная сумма, в пределах которой Страховщик в соответствии с условиями договора страхования обязан осуществить выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая; б) предел денежных обязательств страховщика относительно компенсации причиненных страховым событием убытков страхователю (застрахованному). Страховая сумма по имущественному страхованию не должна превышать стоимости объекта. При добровольном страховании жизни страховая сумма не ограничивается.

 

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ (ВЫПЛАТА) (benefit) (insurance indemnity) - а) денежная сумма, в пределах установленной договором страхования страховой суммы, которую страховщик согласно условиям договора страхования должен выплатить страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая; б) сумма, выплачивается страховщиком на компенсацию ущерба, причиненного страховым случаем объектам страхования имущества и ответственности. Если страховая сумма меньше убытка, страховое возмещение осуществляется пропорционально, учитывая отношение страховой суммы к страховой стоимости объекта. В случае двойного страхования страховое возмещение фактического ущерба осуществляется всеми страховщиками в пределах страховой стоимости объекта страхования пропорционально доле каждого в общей страховой сумме. Условиями договора страхования может предусматриваться замена выплаты страхового возмещения компенсацией убытка в натуральной форме.

 

СТРАХОВОЕ ПРАВО (insurance law) - совокупность общепринятых правил (норм) поведения страхователей, страховщиков и их посредников, определенных государством и закрепленных в законах и подзаконных актах, касающихся страховой деятельности.

 

СТРАХОВОЙ АГЕНТ (insurance agent) - доверенное физическое или юридическое лицо, от имени и в пределах предоставленных страховщиком полномочий делает предложения страхователю относительно страхования рисков и выполняет некоторые операции по обслуживанию договоров страхования. Страховые агенты могут заниматься этой деятельностью с полной занятостью или работать по совместительству. Иногда страховой агент может выполнять посреднические поручения нескольких страховщиков.

 

СТРАХОВОЙ АКТ (insurance act) - документ, составляемый по результатам осмотра застрахованного объекта, пострадавшего от страхового случая.

 

СТРАХОВОЙ БРОКЕР (insurance broker) - юридическое или физическое лицо, имеющее разрешение выступать посредником между страхователями и страховщиками. Страховой брокер действует от имени и по поручению страховщиков. Его задачи включают поиск страховой компании (компаний), где можно было бы разместить риск на оптимальных условиях с точки зрения надежности страховщика и размера страховых премий. В случае страхового случая страховой брокер предоставляет помощь страхователю в получении возмещения, а также привлекается к размещению рисков, которые передаются на перестрахование. Оплату услуг страхового брокера осуществляет страховщик.

 

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ (insured event) - предусмотренное договором страхования событие, имевшее место во время действия договора страхования, не подпадает под исключения или ограничения страхования, предусмотренные правилами и / или договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю).

 

СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА (insurance protection) - обязательства страховщика, определенные договором страхования, по осуществлению выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, который произошел в обусловленный договором страхования отрезок времени.

 

СТРАХОВОЙ УЩЕРБ (loss) - вред, нанесенный страхователю вследствие страхового случая.

 

СТРАХОВОЙ НАДЗОР (insurance control (supervision)) - контроль за деятельностью субъектов страхового бизнеса, которые осуществляются специально уполномоченными на это государственными органами.

 

СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ (insurance portfolio) - а) фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования; б) совокупная ответственность страховщика (перестраховщика) по всем действующим полисам.

 

СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ (insurance product) - это комплекс гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством. Страховой продукт имеет такие специфические признаки: единство, противостояние и зависимость интересов договорних сторон «страховщик-страхователь»;

 

СТРАХОВОЙ ПУЛ (insurance pool) - добровольное объединение страховых компаний для общего страхования определенных рисков на принципах сострахования. Страховой пул не является юридическим лицом. Он создается на основании соглашения между указанными компаниями с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности за выполнение обязательств по договорам страхования. В Украине создан ряд страховых пулов, крупнейший из них - Ядерный страховой пул Украины.

 

СТРАХОВОЙ РИСК (risk) - неожиданное и неумышленное событие, на случай которого осуществляется страхование, с определенной вероятностью может состояться в период действия договора страхования, имеет признаки вероятности и случайности наступления.

 

СТРАХОВОЙ РЫНОК (insurance market) - 1) экономическое пространство, в котором взаимодействуют страхователи (формируют спрос на страховые услуги), разнообразные по формам организации страховые компании (страховщики, удовлетворяющие спрос на услуги), страховые посредники (агенты и брокеры), а также организации страховой инфраструктуры (объединения, ассоциации страховщиков, консалтинговые фирмы, учебные центры); 2) сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар - страховая услуга, формируется спрос и предложение на нее; 3) форма взаимосвязи между участниками страховых правоотношений (страхователи, страховщики и их посредники).

 

СТРАХОВОЙ ТАРИФ (insurance tariff) - ставка  страховых платежей с единицы страховой суммы за определенный период. Страховой тариф состоит из нетто-ставки и нагрузки. Их сумма равна брутто-ставке.

 

СТРАХОВОЙ ФОНД (insurance fund) -  совокупность натуральных запасов и финансовых резервов общества, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения убытков, причиненных стихийными бедствиями, несчастными случаями и другими чрезвычайными событиями.

 

СТРАХОВЩИК (insurer) - организация, которая за определенную плату берет на себя обязательство возместить страхователю или лицам, которых он отметил, ущерб, нанесенный страховым событием.

 

СТРАХОВЫЕ ОПЕРАЦИИ  (insurance operations) - совокупность видов деятельности страховщика, непосредственно связанных с осуществлением обязательного и добровольного страхования юридических и физических лиц. К страховым операциям относятся: оценка имущества и других объектов, подлежащих страхованию, вычисление страховых платежей, заключение договоров страхования, инкассация взносов и выполнение безналичных расчетов, ведение счетов страхователей, составление страховых актов и т.п.

 

СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ (insurance reserve) - система фондов страховщика, создаваемых в зависимости от видов страхования, с целью обеспечения гарантии будущих страховых возмещений и выплат страховых сумм. Страховые резервы определяются по-разному в рискованных видах страхования и в страховании жизни. В рискованных видах страхования формируется резерв незаработанных премий и резервы убытков, а в страховании жизни - математические резервы. Временно свободные средства страховых резервов инвестируются в ценные бумаги, недвижимость, размещаются на депозитных счетах в банках и т.п., что дает возможность страховым компаниям получать дополнительные доходы.

 

СТРАХОВАТЕЛЯ (insured) - юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключило договор страхования, уплатило надлежащие взносы и имеет право в случае наступления страхового случая получить возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования.

 

СТРАХОВАНИЕ (insurance) -  это экономические отношения, при которых страхователь уплатой денежного взноса обеспечивает себе или третьему лицу в случае наступления события, обусловленной договором страхования или законом, сумму выплаты страховщиком, который удерживает определенный объем ответственности и для ее обеспечения пополняет и эффективно размещает резервы, осуществляет превентивные мероприятия по уменьшению риска, в случае необходимости перестраховывает часть последнего.

 

СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ (cargo insurance) - один из видов имущественного страхования, который может осуществляться в разных вариантах, в частности: с ответственностью за все риски или с ответственностью за частичную аварию без ответственности за повреждения, кроме случаев катастрофы или аварии. При любом варианте не подлежат страхованию риски, убытки по которым возникают вследствие неаккуратности или намеренных действий страхователя.

 

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (liability insurance) - отрасль страхования, где объектом является ответственность перед третьими лицами в случае, если им вследствие деятельности или бездеятельности страхователя будет нанесен вред.

 

СТРАХОВАНИЕ ОТ ОГНЕВЫХ РИСКОВ (fire insurance) - один из наиболее древних и традиционных видов имущественного страхования, который обеспечивает компенсацию в случае ущерба, нанесенного имуществу огнем, ударом молнии, взрывом и другими причинами, которые привели к пожару. К объему ответственности за дополнительную плату могут быть включены убытки, возникшие в результате землетрясения, бури, града и другого стихийного бедствия, повреждения водой и др. др.

 

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ (accident insurane)  - вид личного страхования, который осуществляется с целью предоставления помощи застрахованным лицам в случае возникновения временной или постоянной нетрудоспособности. Страховым случаем является также смерть застрахованного, тогда страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю, который указан в полисе, а при его отсутствии - наследникам по закону.

 

СТРАХОВАНИЕ ОТ ПОЛОМОК МАШИН (machinery breakdown insurance) - вид имущественного страхования, который используется для защиты предпринимателей от опасности механических поломок машин, которые в основном входят в состав важных технологических линий или являются ключевыми производственными агрегатами.

 

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ (deposit insurance) - осуществляется банками с целью обеспечения вкладчикам, прежде всего физическим лицам, гарантии возвращения вкладов в случае банкротства банка.

 

СТРАХОВАНИЕ ДЕТЕЙ (child insurance) - страхователями выступают родители или другие родственники ребенка, а застрахованным - ребенок до достижения им возраста 16 лет. Страховая сумма выплачивается застрахованному при дожитии до окончания срока страхования. За последствия несчастного случая с застрахованным во время действия договора страхования детей выплаты осуществляются страхователю.

 

СТРАХОВАНИЕ ЭЛЕКТРОННОГО ОБОРУДОВАНИЯ (insurance of electronic equipment) - представляет интерес для банков, телекоммуникационных компаний и других организаций, имеющих «электронные риски», и осуществляется на случай уничтожения, повреждения или потери оборудования, баз данных и т.д.

 

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (life insurance) - подотрасль личного страхования, в которой объектом страхования является жизнь застрахованного лица. Договор страхования жизни заключается на срок не менее трех лет. Среди видов страхования жизни преобладает смешанное страхование жизни, при котором страховыми случаями являются такие несовместимые события, как смерть застрахованного на протяжении действия договора или дожитие его до истечения срока договора.

 

СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВ НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА (motor insurance) - страхование автокаско, объектами которого являются грузовые, легковые, специальные автомобили, мотоциклы и некоторые другие транспортные средства, принадлежащие юридическим или физическим лицам. Страхование осуществляется по тарифам, составленным с учетом типа транспортного средства, его возраста, стоимости, характера использования, места хранения. При страховании средств наземного транспорта берутся также во внимание стаж водителя, случаи участия в ДТП, продолжительность страхования и некоторые другие факторы. Главными рисками являются повреждения, уничтожения, угон транспортного средства.

 

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТОВ (credit insurance) - вид страхования, объектами которого могут быть банковские займы (покупателю и продавцу), коммерческие займы, обязательства и гарантии по кредиту, долгосрочные инвестиции. Страхование кредитов имеет несколько вариантов, а именно:

 

СТРАХОВАНИЕ КАСКО (hull insurance) - страхование стоимости транспортных средств (судов, самолетов, железнодорожных вагонов, автомобилей) без учета грузов.

 

СТРАХОВАНИЕ КОСМИЧЕСКИХ РИСКОВ (space risks insurance) - вид страхования, охватывающий космические программы в целом, разработку и запуск одного или серии спутников, проведения экспериментов в космосе, жизни и здоровья космонавтов и наземного персонала, потерю доходов, ответственность перед третьими лицами.

 

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН (personal lines insurance) - комплекс видов имущественного страхования физических лиц. В узком понимании включает страхование зданий, домашних животных, домашнего имущества и легковых транспортных средств, частных коллекций и т.п. Основные риски - уничтожение, потеря или повреждение имущества вследствие стихийного бедствия, огня, аварии водо-или электроотопительных систем, кражи.

 

СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ СМЕРТИ И ПОТЕРИ РАБОТОСПОСОБНОСТИ (whole life and disablement insurance) - вид личного страхования. Может осуществляться в обязательной форме для категорий работников определенных действующим законодательством, и в добровольной форме. К традиционным страховым случаям принадлежат временная потеря трудоспособности, постоянная потеря трудоспособности, смерть застрахованного лица.

 

СТРАХОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (personal liability insurance) - вид страхования, который покрывает ответственность физических лиц, которые своими действиями могут нанести вред здоровью или имуществу третьих лиц. Потребность в страховании персональной ответственности возникает в тех случаях, когда есть риск предъявления к виновной стороне претензии материального характера, или претензии, следуют из действующего законодательства и договорных обязательств между сторонами.

 

СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (professional liability insurance) - вид страхования, предназначенный для покрытия убытков, причиненных третьим лицам, вследствие ошибок и упущений таких должностных лиц, как адвокаты, архитекторы, аудиторы, бухгалтеры, нотариусы и т.д. Страхование профессиональной ответственности распространяется на определенный период времени, а не на конкретный случай.

 

СТРАХОВАНИЕ СУДОВ (hull and machinery insurance) - охватывает страхование корпуса судна (включая машины и оборудование), фрахта и некоторых других расходов, связанных с рисками плавания на морях, реках и озерах.

 

СТРАХОВАНИЕ ЖИВОТНЫХ (live stock insurance) - охватывает добровольные виды имущественного страхования стоимости животных на случай уничтожения, гибели или вынужденного забоя: а) в сельскохозяйственных предприятиях, фермерских хозяйствах; б) в домашнем хозяйстве граждан. Страховые случаи - стихийное бедствие, инфекционные болезни, пожар и т.п.

 

СТРАХОВАНИЕ ТЕХНИЧЕСКИХ РИСКОВ (technical risks insurance) - комплекс видов страхования, включающее страховую защиту на случай строительно-монтажных рисков, страхование машин от поломок, страхование электронного и передвижного оборудования, страхование инженерных сооружений.

 

СТРАХОВАНИЕ УРОЖАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР (crop insurance) - вид имущественного страхования. В государственных сельскохозяйственных предприятиях страхование урожая сельскохозяйственных культур осуществляется в обязательной форме. В коллективных и фермерских хозяйствах оно добровольное. Страхование осуществляется на случай потери урожая сельскохозяйственных культур вследствие, заморозка, града, ливня, засухи, наводнения, пожара и ряда других рисков.

 

СТРАХОВАНИЕ ФРАХТА (freight insurance) - его может осуществлять судовладелец или грузовладелец. Если интерес в страховании фрахта имеет судовладелец, он реализует его одновременно со страхованием судна заключением дополнительного соглашения к полису страхования судна. Когда в страховании фрахта больше заинтересован грузовладелец, то он оформляет это страхование в таком же порядке, как и страхование груза.

 

СТРАХОВАНИЕ ТУРИСТОВ (travel insurance) - является обязательным и осуществляется субъектами туристической деятельности на основе соглашений со страховыми компаниями, имеющими лицензию на такое страхование. Страхование туристов предусматривает покрытие медицинских затрат в случае несчастного случая.

 

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (third party liability insurance) - страхование, при котором страховщик обязуется уплатить страхователю суммы, предъявленные ему в соответствии с законом и в пределах юридической ответственности страхователя перед третьими лицами.

 

СТРАХОВАНИЕ ЯДЕРНЫХ РИСКОВ (nuclear risks insurance) - вид страхования, предусматривающий возмещение материального ущерба или вреда, причиненного лицу вследствие радиоактивного воздействия, обусловленного непредвиденными обстоятельствами при добыче, производстве, хранении и транспортировке радиоактивных веществ. В мировой практике застрахованным считается имущество страхователя и его ответственность за возможный ущерб третьим лицам. Учитывая масштабы атомных рисков большое значение в таком страховании имеет объединение усилий страховщиков. С этой целью создан Ядерный страховой пул Украины.